Sie sind auf der Suche nach einer guten Versicherung für Ihr Smartphone und fragen sich, welche die richtige für Sie ist? Unsere Checkliste zeigt auf einen Blick, worauf es bei einer guten Handyversicherung ankommt.

1. Arten von Diebstahl

Einbruch-Diebstahl: Ihr Smartphone wurde aus einem geschlossenen Raum oder Fahrzeug von einem unberechtigten Dritten entwendet. Eine eindeutige Einbruch-Spur an Tür oder Fenster beweist, dass sich ein Dritter unberechtigt Einlass verschafft hat.
Praxis-Beispiel: Ihr Auto wurde aufgebrochen und das Handy aus dem Handschuhfach entwendet.

Raub: Eine fremde Person fordert gewaltsam die Herausgabe Ihres Handys.
Praxis-Beispiel: Sie gehen spazieren und eine Person kommt auf Sie zu, die Sie verbal und körperlich bedroht, das Handy herauszugeben. Die Person verschwindet mit Ihrem Handy.

Einfacher Diebstahl: Ihr Smartphone wird entwendet, während es in Ihrem persönlichen Gewahrsam sicher mitgeführt wurde.
Praxis-Beispiel: Ihr Handy wird aus der Jackentasche entwendet, die Sie am Körper tragen.

Im Falle eines Diebstahls müssen Sie unverzüglich Anzeige bei der Polizei erstatten und diese inklusive einer genauen Schadensschilderung der Handyversicherung vorlegen. In unserem Artikel “Handy geklaut – was tun bei Handydiebstahl?” erfahren Sie genau, wie Sie bei Handydiebstahl vorgehen sollten.

Überprüfen Sie genau Ihre Versicherungsbedingungen und lesen Sie nach, in welchen Fällen Ihr Versicherungsschutz exakt gilt, sonst kann es Ihnen passieren, dass die Versicherung Ihre Schadensmeldung ablehnt. Einfacher Diebstahl oder auch Verlust durch Liegenlassen ist bei vielen Versicherungen  nicht mit eingeschlossen oder nur über einien Premium-Tarif abgesichert. Es gilt immer die Regel, dass sich das Handy in persönlichem Gewahrsam befinden muss und die nötige Sorgfaltspflicht gewährleistet ist.
Wenn z.B. Ihr Smartphone mit der Jacke im Restaurant vom Kleiderhaken entwendet wird, befand es sich nicht in Ihrem persönlichen Gewahrsam und ist damit nicht versichert.

2. Kosten

Eine Handyversicherung richtet sich meist nach dem Kaufpreis des Geräts. Je hochwertiger und teurer das Handy, desto höher ist auch der Jahresbeitrag. Hier lohnt sich ein Vergleich, denn von einer guten Handyversicherung können Sie ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis erwarten. Sie sollten darauf achten, dass möglichst jene Schäden versichert sind, die die Hersteller-Garantie nicht abdeckt und dass Sie im Schadensfall einen guten Service erwarten können.

Experten-Tipp: Bei den meisten Handyversicherungen zahlt man Beiträge, ohne Geld zurück zu bekommen, wenn man die Versicherung nicht genutzt hat. Bei Friendsurance gibt es auch für Ihre Handyversicherung den Schadensfrei-Bonus. Das heißt, Sie werden am Jahresende mit einer Bonuszahlung belohnt, wenn Sie keinen Schaden melden mussten.

3. Service & Zusatzleistung

Bei Friendsurance z. B. können Sie Handys versichern, die bis zu 3 Monate alt sind. Erkundigen Sie sich am besten, ob die Versicherung nur neue Geräte oder auch ältere Geräte versichert.
Wenn Sie einen Handydiebstahl an Friendsurance melden, ist es des Weiteren unerheblich, ob Ihr Handy bei Diebstahl von Ihnen selbst oder einer anderen Person genutzt wurde. Dies handhabt jedoch jeder Versicherungsanbieter anders.
Weiterhin ist es sehr wichtig, dass Ihre Handyversicherung gut erreichbar ist und einen persönlichen Ansprechpartner hat, mit dem man im Schadensfall oder bei Fragen zum Tarif schnell kommunizieren kann.

Experten-Tipp: Manche Versicherungen bieten die Möglichkeit, das Handy bei Verlust orten zu lassen. Dazu wird es nach dem Kauf der Versicherung in einer Online-Datenbank registriert. Diese Ortung funktioniert nur, wenn sich Ihre SIM-Karte noch im Handy befindet.

4. Versicherungsanspruch und Wartezeit

Wenn Sie Ihre Handyversicherung direkt beim Kauf des Geräts abschließen, dann gilt der sofortige Versicherungsschutz. Wer sich jedoch erst kurz nach dem Kauf des Handys entschließt, eine Versicherung abzuschließen, muss mit einer sogenannten Wartezeit rechnen. Diese Wartezeit bezieht sich auf die ersten 4 Wochen nach Abschluss der Versicherung. In dieser Zeit gilt noch kein Versicherungsschutz für Ihr Handy. D.h. wenn Sie innerhalb der ersten 4 Wochen nach Abschluss der Versicherung einen Schaden melden, besteht kein Versicherungsanspruch und Ihr Schaden wird nicht übernommen. Versicherungen richten diese Wartezeit ein, um sich vor einem Missbrauch der Versicherung und unlauterem Versicherungsbetrug zu schützen.
Bei Friendsurance können Sie Handys versichern, die bis zu 3 Monate alt sind. Auch hier gilt eine 4-wöchige Wartezeit, wenn Sie die Versicherung nicht direkt beim Gerätekauf abschließen. Danach haben Sie vollen Versicherungsschutz.

5. Die Schadensmeldung

Sobald Sie einen Schadensfall an Ihrem Handy festgestellt haben, sollten Sie prüfen, ob Ihre Versicherung bei diesem konkreten Schaden greift. Dokumentieren Sie den Schaden so gut es geht mit Hilfe von Fotos und zeigen Sie ihn unverzüglich bei der Versicherung an. Sie sollten unbedingt auf die Rückmeldung der Versicherung warten und sich danach richten. Sie wird direkt nach der Meldung mit der Schadensregulierung beginnen und sich mit offenen Fragen bei Ihnen melden. Dies kann auch einige Zeit in Anspruch nehmen, da jede Schadensmeldung individuell geprüft werden muss.

Die Versicherung teilt Ihnen mit, ob Sie Ihr Handy in die eigene Vertragswerkstatt einschicken dürfen oder sich einen Kostenvoranschlag für eine Reparatur oder ein neues Handy einholen sollen.
Lassen Sie das Gerät nie selbst und auf eigene Kosten reparieren, dann kann es nämlich passieren, dass die Kosten nicht von der Versicherung erstattet werden. Die Reparatur muss von der Versicherung vorab freigegeben werden. Die Einsendung des Handys kostet Sie bei einer guten Handyversicherung nichts extra.

Katja Nauck

Katja Nauck war bis November 2016 Social-Media-Managerin bei Friendsurance und verantwortete den Content im Friendsurance Blog. Sie sammelte bereits Erfahrung als Blogredakteurin und Social Media Verantwortliche für verschiedene Startups und Verlage.

Das Handy fällt ins Klo oder wird aus Versehen mitgewaschen? Das kann uns allen schon mal passieren. Kann ich mich jetzt an meine Hausratversicherung wenden oder ist das nur ein Fall für die Handyversicherung? Wir zeigen hier, in welchen Situationen, welche Versicherung greift und wann das Handy auch über den Hausrat abgesichert ist.

Welche Schäden bei einem Handy am häufigsten auftreten

Ihr Handy ist ein viel genutzter Gebrauchsgegenstand, welcher im Alltag und auch zu Hause zahlreichen Gefahren ausgesetzt ist.

Die häufigsten Handyschäden sind

• • Displaybrüche, verursacht durch Stürze und Aufeinandertreffen mit harten Materialien,

• • Flüssigkeitsschäden, bei denen durch Eindringen von Wasser oder anderen Flüssigkeiten das Innenleben des Handys nicht mehr funktionstüchtig sind,

• und Verlust des Handys durch Diebstahl oder Raub.

Weitere Ursachen für Totalschäden am Handy sind Bedienungsfehler, Überspannung oder ein Kurzschluss. Diese werden nicht durch die Herstellergarantie aufgefangen und können Sie im Ernstfall teuer zu stehen kommen, besonders dann, wenn Sie ein hochpreisiges Modell besitzen. Wer ein Smartphone von mehreren Hundert oder über 1000 € besitzt, sollte sich über die Möglichkeiten der Absicherung informieren. Wir haben in dieser Infografik einmal zusammengefasst, welche Schäden bei welchen Herstellern am meisten vorkommen: Die häufigsten Handyschäden 2016.

Wann ist eine Handyversicherung sinnvoll?

Eine spezielle Handyversicherung deckt deutlich mehr Schäden ab als eine Hausratversicherung. Der große Vorteil einer Handyversicherung: Sie schützt das Handy nicht nur innerhalb des Versicherungsortes, sondern vom Ort unabhängig und gilt meist weltweit. Die Hausratversicherung greift auch nur für Schäden, die direkt mit einem Hausratschaden zusammenhängen. Displaybruch, der durch Herunterfallen verursacht wird, wäre nicht im Versicherungsumfang inbegriffen, auch wenn er innerhalb der Wohnung passiert.

In einer guten Handyversicherung sind Display- oder Gehäusebruch, ebenso Flüssigkeitsschäden, Brand, Implosion oder durch Blitzschlag verursachte Schäden abgedeckt. Defekte durch Kurzschluss, Überspannung, Bedienungsfehler oder Konstruktionsfehler sind ebenfalls Gegenstand der Police. Die meisten Handyversicherungen bieten auch Schutz bei einfachem Diebstahl, Einbruchdiebstahl oder Raub.

Worauf Sie bei einer guten Handyversicherung achten sollten

Bevor Sie eine Handyversicherung abschließen, sollten Sie verschiedene Angebote vergleichen. Am besten Sie rufen einmal bei der Servicehotline an. Die Friendsurance-Handyversicherung

Eine gute Handyversicherung bietet

• • einen umfassenden Service,

• • faire Vertragskonditionen,

• und deckt eine große Bandbreite an Schäden ab.

Weitere Tipps haben wir hier zusammengetragen:  Handyversicherung: Worauf muss ich achten

Wenn das Handy zu Hause kaputt geht: Dank Hausratversicherung abgesichert

Die Waschmaschine ist ausgelaufen und hat dabei auch ihr daneben liegenden Handy geflutet? Dann könnte unter Umständen Ihre Hausratversicherung greifen und den Schaden zahlen. Ein Fall für die Hausratversicherung wäre auch das Auslaufen des Küchenabflusses oder Schäden duch Unwetter, die innerhalb der Wohnung oder am Versicherungsort auch Ihre Elektronik beeinträchtigen. Denn in diesem Fall zählt das Handy zu Ihrem Hausrat und befindet sich in Ihrer Wohnung. In Ihre Wohnung wurde eingebrochen und das nagelneue iPhone entwendet? Auch hier greift womöglich die Hausratversicherung, da Sie Einbruchdiebstahl abdeckt. Doch gilt dies natürlich nicht pauschal, sondern immer abhängig von den versicherten Bedingungen.

Zum Hausrat zählen alle Gegenstände, die sich am Versicherungsort befinden, also in Ihrer Wohnung oder Ihrem Haus, im Keller, der Garage oder einer Abstellkammer. Alle Hausratversicherungen verfügen über einen Basisschutz, der Sie gegen Schäden durch Feuer, Hagel und Sturm, Leitungswasser, einen Flugzeugabsturz, Einbruchdiebstahl, Vandalismus und Raub absichert. Für andere, seltenere Schäden, die nur auf bestimmte Häuserlagen (wie Elementarschäden) oder Situationen (wie Außenversicherung während Auslandsaufenthalten oder Kinderwagendiebstahl) zutreffen, gibt es verschiedene Erweiterungsmöglichkeiten.

Ihr Handy ist über die Hausratversicherung abgesichert,

• • wenn sich der Schaden unmittelbar am Versicherungsort ereignete, und

• wenn es sich um einen Schaden laut Versicherungsbedingungen handelt.

Natürlich ist nicht jeder Schaden und jede Situation pauschel versichert. Die meisten Hauratpolicen decken aber die typischsten Schäden ab. Als Versicherungsnehmer müssen Sie natürlich auch gewissen Obliegenheiten erfüllen und dürfen nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig handeln. Dann ist ihr Versicherungsschutz immer gefährdet. Sehen Sie dazu einfach genau in Ihrer Police nach, unter welchen Bedingungen Ihr Hausrat abgesichert ist und welche Schäden enthalten sind, dann wissen Sie auch, ob Ihr Handy über den Hausrat versichert ist. Eine generelle Aussage ist hier schwer zu treffen, den jeder Versicherungsfall liegt individuellen Gegebenheiten zu Grunde und häng vom Tarifumfang ab.

Unser Tipp: Im Zweifelsfall kontaktieren Sie am besten immer Ihren Ansprechpartner Ihrer Versicherung oder Ihren Makler, der Ihnen genaueres sagen kann. Wichtig ist in jedem Fall, dass Sie Ihre Aussage so genau und wahrheitsgemäß wie möglich treffen und den Schaden detailliert dokumentieren, dann kann er am schnellsten bearbeitet werden.

Sie besitzen noch keine Hausratversicherung? Bei Friendsurance finden Sie Hausrattarife mit Bonus bei Schadensfreiheit

Vergleichen Sie die besten Angebote, bevor Sie sich für eine Police entscheiden, achten Sie auf eine ausreichend hohe Deckungssumme und dass nur jene Schäden versichert sind, die auch für Sie notwendig sind. Besonders günstige Tarife erhalten Sie bei Friendsurance. Bei gleicher Leistung ermöglichen wir Ihnen mit unserem Versicherungsmodell jährliche Bonuszahlungen, wenn kein Schaden passiert ist. Suchen Sie sich in unserem Hausrat-Vergleichsrechner den passenden Tarif heraus.

Wenn ein Fremder das Handy beschädigt: Haftpflicht- oder Handyversicherung

Eine Haftpflichtversicherung schützt Sie, wenn Sie das Handy eines Dritten aus Versehen beschädigen. Ebenso muss dessen Haftpflichtversicherung einspringen, wenn er ihr Handy beschädigt. Das kommt häufiger vor, als man denkt, weil man mit fremdem Eigentum nicht so vorsichtig umgeht wie mit eigenem.

Da die Haftpflichtversicherung zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt gehört, weil es hier immer um Schäden geht, die man anderen zufügt, haben viele Versicherte eine Haftpflichtpolice.
Aber auch gute Handyversicherungen bieten Schutz bei “Schäden durch Dritte” und viele weitere Schadensursachen an.

Unser Fazit

Die Entscheidung, ob Sie Ihr Handy über eine Hausratversicherung oder Handyversicherung absichern möchten, hängt vom Wert Ihres Handys und auch von der Nutzung ab. Eine Hausratversicherung ist generell wichtig, wenn Sie Mieter einer größeren Wohnung mit wertvollem Inventar (wie zum Beispiel wertvolle Elektronik, Designermöbel und Fahrräder) sind, da nur diese Sie vor Schäden schützen kann, die durch höhere Gewalt verursacht wurden. Besitzen Sie ein teures iPhone oder Samsung Galaxy Edge und das Smartphone wird sehr viel unterwegs beansprucht, kann sich eine Handyversicherung durchaus als sinnvoll erweisen.

Katja Nauck

Katja Nauck war bis November 2016 Social-Media-Managerin bei Friendsurance und verantwortete den Content im Friendsurance Blog. Sie sammelte bereits Erfahrung als Blogredakteurin und Social Media Verantwortliche für verschiedene Startups und Verlage.

Sie möchten sich selbstständig machen mit einem eigenen Geschäft und planen gerade die ersten Schritte? Dann sollten Sie sich auch Gedanken über die Absicherung machen. Einige Versicherungen sind bei Selbstständigen gesetzlich vorgeschrieben. Andere Verträge empfiehlt der gesunde Menschenverstand. Wir stellen Ihnen die wichtigsten Versicherungen für Selbstständige und Freelancer vor.

Versicherungen für Selbstständige – die gesetzlichen Vorgaben

Für Selbstständige bestehen zwei Arten von Versicherungen, die vom Gesetzgeber vorgeschrieben sind. Diese stehen in unmittelbarem Zusammenhang mit der Tätigkeit oder sind mittelbar, da generell verpflichtend.

Eine unmittelbare Versicherungspflicht besteht bei einigen Berufen für die Berufshaftpflichtversicherung. Zu diesen Berufen zählen beispielsweise:

• Ärzte
• Hebammen
• Versicherungsvertreter und Finanzdienstleister
• Bestimmte Speditionsarten

Die Berufshaftpflicht ersetzt Schäden, welche aus der unmittelbaren Berufsausübung resultieren können. Die Absicherung unterscheidet zwischen Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Unterläuft einem Arzt ein Behandlungsfehler, gilt dies als Personenschaden. Kommt es bei einem Versicherungsabschluss zu einem Beratungsfehler, kann die Folge ein Vermögensschaden sein. Die Berufshaftpflicht darf nicht mit der Betriebshaftpflicht verwechselt werden. Stolpert ein Patient in einer Arztpraxis und verletzt sich, ist dies ein Fall für die Betriebshaftpflicht.

Für einen Freelancer in der IT besteht keine Versicherungspflicht für eine Berufshaftpflicht. Hier legt der gesunde Menschenverstand den Abschluss nahe. Eine verseuchte Datei auf dem Server des Auftraggebers kann einen Millionenschaden verursachen. Ein Kunde, der auf den feuchten Fließen eines Blumenladens ausrutscht, kann den Geschäftsinhaber ebenfalls haftbar machen. Unabhängig von den gesetzlichen Vorgaben sollte eine Berufs- oder Geschäftshaftpflicht ein Muss sein.

Wahlfreiheit zur Rentenversicherung besteht nicht für alle Selbstständige

Im Bereich der Rentenversicherung bestehen für einige Berufsgruppen ebenfalls gesetzliche Vorgaben. Die Vermutung, dass ein Selbstständiger automatisch von der Rentenversicherungspflicht befreit ist, trifft nicht zu.

Für einige freie Berufe gilt die Zwangsmitgliedschaft im jeweiligen berufsständischen Versorgungswerk. Handwerker müssen 180 Monatsbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, bevor sie eine Befreiung beantragen können. Freie Handelsvertreter gemäß § 84 HGB sind unter anderem in der gesetzlichen Rentenversicherung versicherungspflichtig, wenn sie beispielsweise nur für einen Auftraggeber arbeiten. Eine Befreiung kann nur bei Beschäftigung mindestens eines versicherungspflichtigen Angestellten erfolgen.

Mittelbar vorgeschriebene Versicherungen für Selbstständige

Die Krankenversicherung

Unabhängig davon, ob eine selbstständige Tätigkeit besteht oder nicht, muss jeder in Deutschland lebende Bürger eine Krankenversicherung nachweisen. Als Selbstständiger oder Freelancer können Sie jedoch von Beginn an wählen, ob sie Mitglied einer sogenannten Ersatzkasse, der gesetzlichen Krankenversicherung, kurz GKV, sein möchten oder eine private Krankenversicherung vorziehen.

Für Existenzgründer hat es sich als empfehlenswert herausgestellt, zunächst in der gesetzlichen Krankenversicherung zu bleiben. Vor dem Hintergrund der massiven Leistungskürzungen bei den Ersatzkassen kann es sich jedoch bezahlt machen, eine private Zusatzversicherung gerade für Zahnersatz abzuschließen. Eine solche Behandlung geht häufig mit Kosten in vierstelliger Höhe für den Patienten, trotz Zuschuss der GKV, einher.

Die KFZ-Haftpflicht für Firmenwagen

Motorgetriebene Fahrzeuge dürfen in Deutschland ohne Nachweis einer Kfz-Haftpflichtversicherung nicht betrieben oder auf öffentlichen Wegen abgestellt werden. Dies gilt für den geschäftlich genutzten Wagen ebenso, wie für das Mofa, mit dem ein Selbstständiger in der Freizeit fährt.

Das Unternehmen als solches absichern

Die meisten deutschen Haushalte, 79 Prozent im Jahr 2009 (Quelle: Statista 2016, Axel Springer; Bauer Media Group) besaßen eine Hausratversicherung. Das Pendant für den Selbstständigen dazu ist die Geschäftsinhaltsversicherung. Diese sichert die Einrichtung der Betriebsstätte und Waren gegen Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Einbruch-Diebstahl und Sturm. Nun muss allerdings nicht jeder Freelancer auf eine solche Police zurückgreifen. Ein Onlineredakteur, der von zu Hause arbeitet und nur seinen PC benötigt, kann darauf verzichten. Für einen Einzelhändler ist sie allerdings unverzichtbar.

Versicherungen für Freelancer als Privatperson

In zwei Bereichen bestehen bei einer Versicherung für Selbstständige und Freelancer Überschneidungen zwischen Beruf und Privatleben:

• Bei der Berufs- oder Betriebshaftpflicht und der
• Rechtsschutzversicherung

Beide Policen ermöglichen es, die privaten Risiken mit einzuschließen. Allerdings besteht bei der Haftpflichtversicherung eine Einschränkung. Die Haftpflichtversicherung weist in der Regel deutlich höhere Deckungssummen auf als die Firmenhaftpflicht. Es ist daher sinnvoll, hier die 50 oder 70 € im Jahr zusätzlich zu investieren, zumal die Leistungsbandbreite bei einer reinen Privatpolice deutlich größer ausfällt.

Die Haftpflichtversicherung für den Bürohund

In vielen Büros Selbstständiger liegt ein Hund neben dem Schreibtisch. Der Hund zählt zwar nicht zum Geschäft, sollte aber auch versichert sein. In einigen Bundesländern ist übrigens eine Hundehalterhaftpflicht gesetzlich vorgeschrieben.

Diese gilt unabhängig von der Rasse in:

• Berlin
• Sachsen
• Sachsen-Anhalt
• Thüringen

Einige Bundesländer machen die Versicherungspflicht von der Rasse abhängig.

Es gibt noch zwei weitere Policenarten, die zwar als Privatperson abgeschlossen, aber auf die Existenzsicherung als Selbstständiger abzielen. Die Rede ist dabei von der Berufsunfähigkeitsabsicherung und der Absicherung von invaliditätsbedingtem Verdienstausfall. Das bedeutet: Wie man sich finanziert, wenn man durch Erkrankung oder Unfall nicht mehr arbeiten kann und das monatliche Einkommen wegfällt.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Stiftung Warentest ist eher bekannt dafür, dass sie der Versicherungswirtschaft skeptisch gegenübersteht. Dennoch betrachtet sie sowohl die private Haftpflichtversicherung als auch die Berufsunfähigkeitsversicherung als existenzielle Absicherung. Berufsunfähigkeit kann sowohl unfall- als auch krankheitsbedingt eintreten. Dabei machen laut GDV Unfälle nur rund zehn Prozent der Ursache aus. Die Grafik von Statista macht deutlich, dass Berufsunfähigkeit auch schon in recht jungen Jahren eintreten kann.

Gerade für die Altersgruppe der 36 – 45jährigen besteht hier ein enormes Risiko. Die Selbstständigkeit hat sich solide entwickelt, die Lebensplanung, klischeemäßig gesprochen einschließlich Familiengründung und Immobilienerwerb ist in die nächste Stufe eingetreten. Ein Einkommensverlust könnte in dieser Phase des Lebens den sozialen Abstieg bedeuten. Anspruch auf die staatliche Erwerbsminderungsrente besteht nur, wenn in den letzten 60 Monaten vor Eintritt des Versicherungsfalles mindestens 36 Monatsbeiträge gezahlt wurden. Darüber hinaus leistet die gesetzliche Rentenversicherung nur, wenn auch sonst keine Tätigkeit mehr ausgeübt werden kann.

Verliert der IT-Experte aufgrund einer Nervenerkrankung die Fähigkeit, weiter Datenbanken zu erstellen, könnte aber als Nachtportier arbeiten, so besteht kein Rentenanspruch. Dabei spielt es auch keine Rolle, ob es aktuell freie Stellen für Nachtportiers gibt oder nicht.

Die private Unfallversicherung

Die private Unfallversicherung leistet nur bei Unfällen, nicht bei organischen oder psychischen Erkrankungen. Voraussetzung für eine Leistung ist der Schadenseintritt durch einen Unfall. Die Versicherungswirtschaft definiert einen Unfall als ein „plötzlich von außen einwirkendes Ereignis auf die geschädigte Person.“ Die Konsequenzen daraus können dramatisch sein. Invalidität bedeutet in den meisten Fällen eine massive Einschränkung der beruflichen Fähigkeiten. Ein selbstständiger Handwerker, der durch einen Unfall teilinvalide wird, müsste gegebenenfalls umschulen. Die Reintegration in das Berufsleben bleibt dennoch fraglich. Daher sollte man sich als Handwerker in jedem Fall über günstige Tarife informieren, um bei einem schweren Unfall voll abgesichert zu sein.

Fazit

Neben den gesetzlich vorgeschriebenen Versicherungen für Selbstständige, auch abhängig vom jeweiligen Beruf, gibt es noch einige Policen, die keinesfalls fehlen sollten. Die Absicherung der Existenz und die Absicherung von Haftpflichtschäden stehen hier an oberster Stelle.

Sie überlegen, ob Sie sich selbstständig machen sollen oder nicht? Diese Entscheidung will gut überdacht sein. Die Karrierebibel hat hier einige hilfreiche Gedanken. Wir beraten Sie als Makler gern in allen Versicherungsfragen. Kontaktieren Sie jederzeit unsere Versicherungexperten und erfahren Sie mehr unter beratung@friendsurance.de oder rufen Sie uns an unter (0) 30 344099880.

Katja Nauck

Katja Nauck war bis November 2016 Social-Media-Managerin bei Friendsurance und verantwortete den Content im Friendsurance Blog. Sie sammelte bereits Erfahrung als Blogredakteurin und Social Media Verantwortliche für verschiedene Startups und Verlage.

Sie wollen verreisen, brauchen viel Platz, möchten die Anonymität eines Hotels meiden und möglichst Geld sparen? Dann ist der Wohnungstausch oder Haustausch die perfekte Reiseform für Sie. Wie Sie an eine Tauschwohnung oder ein Tauschhaus kommen? Wir stellen Ihnen einige Anbieter vor. Außerdem erfahren Sie, welche Vorteile und Risiken Wohnungstausch mit sich bringt und wer im Falle eines Schadens haften muss.

Die alternative Form zu reisen

Reisen kostet Geld. So ist das nunmal. Wer nicht gerade eine eigene Urlaubsimmobilie besitzt oder zum Camping fährt, wird normalerweise nicht umhin kommen, ein Zimmer oder ein ganzes Appartment zu mieten. Eine Alternative, mit der sich die Kosten bei einer Reise allerdings deutlich senken lassen, ist der Wohnungstausch oder auch Homeswap genannt. Dabei wird die eigene Wohnung mit der Wohnung eines anderem getauscht, um dort für einen begrenzten Zeitraum zu leben. Dies kann über Freunde und Bekannte privat organisiert werden, noch einfacher funktioniert es aber mit Hilfe von Tauschanbietern im Internet, die sich auf eben ein solches Angebot spezialisiert haben.

Der Vorteil von Wohnungstausch gegenüber einer Ferienwohnung:

• die günstigen Kosten: Während Sie bei einer Ferienwohnung einen festen Mietpreis zahlen, ist Wohnungstausch meist kostenlos oder sie zahlen lediglich eine Gebühr bzw. Mitgliedsbeitrag an eine Vermittlungsplattform.
• die bessere Ausstattung: In einer Ferienwohnung ist meist nur das Nötigste vorhanden. Eine Wohnung oder ein Haus, in der sonst eine ganze Familie dauerhaft lebt, beinhaltet natürlich auch mehr. Sei es an Sport- und Elektronikgeräten, Ausstattung von Küche und Bad, eine reiche Bibliothek, vielleicht auch eine große Terasse und Garten mit Pool?
  
• persönlichere Reiseerlebnis: Eine Ferienwohnung ist meist natürlich nicht so liebevoll und individuell gestaltet wie die eigene Wohnung. Die meisten Wohnungen erzählen von Ihren Bewohnern. Dadurch erlebt man in einer Tauschwohnung ein viele individuellere Zeit. Es kommt natürlich darauf an, dass man den Stil der Tauschpartner mag und sich darin wiederfindet. Daher sollte man sich vorher besonders gut kennenlernen. Wer keine Katzen mag und Nichtraucher ist, wird sich in einer Katzenwohnung, in der geraucht wird, weniger wohl fühlen. Hier kommt es auf die gute Vorauswahl an.
  
• die eigene Wohnung gut versorgt: Wer eine Wohnung oder ein Haus tauscht, braucht sich keinen Sorgen machen, dass die eigene Wohnung 2 oder 4 Wochen leer steht. Die Pflanzen werden gegossen, der Briefkasten geleert, die Haustiere versorgt und Einbrecher werden fern gehalten.

Homeswap online: So funktioniert es

Wer sich dazu entschlossen hat, seine Wohnung eine Zeit lang zu tauschen, kann eines der zahlreichen professionellen Online-Angebote nutzen. Der Wohnungstausch selbst ist dabei prinzipiell kostenlos, allerdings muss man als Mitglied einen Beitrag zahlen oder eine gewisse Gebühr zahlen, um sich bei einer solchen Tauschbörse anzumelden. Der Jahresbeitrag liegt hier meist zwischen 100 und 150 EUR. Alternativ kann auch eine Provision für den Anbieter anfallen. Neben ihrer Funktion als Vermittler und einer großen Auswahl an potentiellen Wohnungen und Häusern, die bewohnt werden wollen, bieten die Plattformen außerdem auch noch verschiedene Sicherheiten für den entsprechenden Zeitraum. Das Reisen auf diese Art liefert neben der Kostenersparnis auch den Vorteil, dass der Urlaub eine wesentlich authentischere Komponente erhalten kann. Anstatt in für Touristen konzipierten Hotels unterzukommen, lebt man so in einer echten Wohnung, als ob man im eigenen Zuhause wäre.

Dazu kommt, dass man sich keine Gedanken um zu gießende Pflanzen, die Versorgung eines Haustieres und ähnliches machen muss, da sich dies mit dem Wohnungstauschpartner im Vorfeld absprechen lässt. Gerade für Familien mit Kindern kann die ganze Angelegenheit auch deshalb sehr attraktiv sein, da in der getauschten Wohnung ebenfalls Kinder leben, somit also Spielzeug und weitere nützliche Ausstattungsmerkmale vor Ort vorhanden sind.

Nationale und internationale Anbieter von Wohnungstausch:

Homelink

Homelink ist ein amerikanischer Anbieter und Verein, den es seit den 50er Jahren gibt. Laut eigenen Angaben hat Homelink über 13.500 Tauschangebote in über 70 Ländern. In Deutschland kann man über Homelink seit den 70ern Wohnungen und Häuser tauschen. Bei Homelink zahlt man einen jährlichen Mietgliedsbeitrag (aktuell für 12 Monate 140 €)  und kann so oft uns soviel tauschen, wie man möchte. Es entstehen keine weiteren Kosten. Der Vorteil: Homelink bietet eine Geld-zurück-Garantie, wenn man mit dem Service nicht einverstanden ist. Des weiteren erhält man im Jahresbeitrag einen sogenannten Garantiefonds von 2500 €, der die Haftpflicht- und Hausratversicherung ergänzt. Homelink bietet auch eine kostenlose 3-monatige-Probemitgliedschaft!

Tauschdeinhaus

Tauschdeinhaus funktioniert ähnlich wie Homelink und ist in 6 Sprachen und mehr als 120 Ländern verfügbar. Auch bei diesem Anbieter zahlt man einen Mitgliedsbeitrag im Jahr (aktuell 70 €) und erhält eine sogenannte Vielrisiken-Versicherung, die bis zu 75000 € abdeckt.

Flats and Friends

Flats and Friends ist eine Tauschplattform für Wohnungen und richtet sich eher an junge Gäste und Reisende. Die Registrierung ist kostenfrei, dafür gibt es aber auch keine Versicherungspakete oder sonstigen Absicherungen. Flats and Friends fungiert sozusagen rein als Vermittlungsplattform ohne kommerziellen Zweck.

HaustauschFerien

Bei HaustauschFerien kann man Häuser und Wohnungen miteinander tauschen. Laut Anbieter warten über 65.000 Häuser und Wohnungen auf Tauschpartner in über 150 Ländern. Der Mitgliedsbeitrag für 12 Monate beträgt derzeit 130 €. Dabei kann man so oft tauschen, wie man möchte. Eine Absicherung scheint es laut Angebot nicht zu geben. Hier sollte man also selbst gut versichert sein. HaustauschFerien wirbt jedoch mit gutem Support und Unterstützung bei Fragen.

Home for Home

Home for Home ist ein spanischer Haustauschanbieter mit über 46.000 Häusern in 131 Ländern weltweit, der als Community fungiert und Menschen zusammenbringen will, die ihr Haus tauschen wollen. Eine Anmeldung ist zunächst kostenlos für einen Monat. Danach kann man aus verschiedenen Abonnements wählen, die günstiger werden, je länge diese dauern (6,67 € ab 3 Monaten). Ein spezielles Versicherungspaket scheint es laut Website nicht zu geben.

Intervac

Intervac Home Exchange gibt es seit über 60 Jahren weltweit. Eine Mitgliedschaft kostet 110 € pro Jahr. Der Haustausch ist dann selbstverständlich gratis. Intervac bietet ein sogenanntes Referenz-System für Mitglieder.  Haustausch braucht Vertrauen, daher können sich Intervac-Haustauscher gegenseitig bewerten und so dem neuen Mitglied eine gewisse Sicherheit bei der Beurteilung möglicher Tauschpartner geben. Intervac hat sogar eine App für iOS und Android, mit der sie sich direkt in Ihren Account einloggen können. Der Vorteil von Intervac: In jedem Land gibt es einen nationalen Organisator, an den man sich bei Fragen wenden kann.

Lernen Sie Ihre Tauschpartner vorher kennen

Es kann zunächst etwas komisch sein, sein geliebtes Eigenheim jemand anderem für mehrere Tage oder sogar Wochen zu überlassen. Deshalb ist es wichtig, im Vorfeld bereits ausreichende Kontakt mit dem Tauschenden zu pflegen, um sich so ein wenig besser kennen zu lernen. Im Idealfall trifft man sich schon vorher oder man nutzt Skype für einen Video-Chat. Wenn man sich dazu entscheiden, die ganze Sache über eine Plattform abzuwickeln, sollte man sich auch hier genau informieren, welches Angebot am besten zu einem selbst passt und welche Leistungen genau angeboten werden.

Haftung bei Schäden: Haftpflicht- und Hausratversicherung

Natürlich kann es auf einer Reise auch vorkommen, dass ein Schaden in der eigenen oder in der besuchten Wohnung entsteht. Hier stellt sich dann schnell die Frage, wer für diesen aufkommt. Während manche Anbieter ausschließlich als Tauschbörse agieren und nur Angebote auflisten, bieten andere Dienstleister weitere Leistungen, die für ein noch entspannteres Reisen sorgen. So finden sich bei einigen Portalen neben dem Tauschvertrag (den man aber auch privat unbedingt abschließen sollte) auch Reiserücktrittsversicherungen und mehr.
Auf jeden Fall sollten beide Parteien vor dem Reise-Antritt aber eine Hausratversicherung und eine Haftpflichtversicherung besitzen, was von beiden Seiten schriftlich bestätigt werden sollte.

Fragen Sie danach, ob der Tauschpartner diese Versicherungen abgeschlossen hat und lassen Sie sich ggf die Police zeigen. Die Haftpflichtversicherung zahlt (je nach Versicherungsumfang) alle Schäden, die man in der fremden Wohnung verursacht. Die Hausratversicherung springt bei einem Wasserschaden, Einbruchdiebstahl und anderen den Hausrat betreffende Gefahren ein. Aber Vorsicht: Wenn man Fremde in seine Wohnung lässt und eigener Besitz wird entwendet, ist das kein Einbruchdiebstahl. Seien Sie sich also bewusst, dass Sie den Leuten vertrauen müssen oder selbst die Verantwortung übernehmen, wenn etwas gestohlen wird. Keine Versicherung würde in diesem Fall für entwendetes Gut aufkommen.
Außerdem sollte man vor dem Reiseantritt noch einmal einen genauen Blick in die eigenen Versicherungspolicen werfen oder den Makler kontaktieren, was der Versicherungsschutz beinhaltet.

Unsere Tipps

1. Prüfen Sie, ob Ihre Haftpflichtversicherung auch Mietsachschäden übernimmt. D.h. Schäden an Eigentum des Vermieters wie Türen, Einbauküchen, Badmöbel, sanitäre Anlagen, Teppiche und Böden.
2. Auch wenn es sich beim Wohnungstausch nicht um Untervermietung handelt, empfehlen wir Ihnen, vorher einmal in Ihrem Mietvertrag zu schauen. Enthält dieser Ausschlüsse für den Aufenthalt fremder Personen? Sie dürfen Ihre Wohnung eine gewisse Zeit fremden Personen zur Verfügung stellen, das Mietrecht sieht jedoch vor, dass es dafür eine maximale Frist gibt. Darüber hinaus kann der Vermieter dies untersagen, wenn Sie Besuch bis über 3 Monate und länger beherbergen. Vor allem, wenn Sie in der Zeit nicht in der Wohnung verweilen, kann das heikel werden. Klären Sie das lieber im Vorraus mit Ihrem Vermieter. So ersparen Sie sich Ärger!

Haftungsfragen: Welches Recht gilt?

Der Wohnungstausch ist eine privatrechtliche Vereinbarung zwischen den beiden beteiligten Parteien. Bei Problemen müssen diese untereinander geregelt werden. Kommen beide Parteien aus unterschiedlichen Ländern und entsteht ein Schaden, kann es unter Umständen zu Schwierigkeiten damit kommen, welches Recht denn nun angewendet wird. Generell gilt immer Recht und Gesetz des jeweiligen Staates, in dem sich die Wohnung befindet.
Hierbei kann auch der jeweilige Anbieter behilflich sein. Fragen Sie vorher am besten genau nach.
Wer sich noch weiter absichern möchte, schließt eine Rechtsschutzversicherung ab, die im Streitfall sehr nützlich ist.

Fazit

Wohnungstausch kann eine vielseitige und authentische Reiseerfahrung sein, wenn man sich vorher genau über Risiken und Haftungsfragen einig ist.
Grundvoraussetzung dafür, dass alles glatt abläuft, ist gegenseitiges Vertrauen, Respekt und ein gewisses Maß an Vorbereitung. Man sollte seine Tauschpartner vorher gut kennenlernen und abklären, ob die notwendigen Versicherungen vorhanden sind. Dann sollte dem positiven Reiseerlebnis nichts mehr im Wege stehen.

Katja Nauck

Katja Nauck war bis November 2016 Social-Media-Managerin bei Friendsurance und verantwortete den Content im Friendsurance Blog. Sie sammelte bereits Erfahrung als Blogredakteurin und Social Media Verantwortliche für verschiedene Startups und Verlage.