Warum die private Haftpflichtversicherung Mietsachschäden nicht immer übernimmt

Schäden in einer Mietwohnung lassen sich manchmal einfach nicht vermeiden. Vor allem bei einem Umzug passiert es schnell, dass durch das Möbelrücken Schrammen in Türen oder Wänden entstehen oder etwas zu Bruch geht. Doch wann genau muss der Mieter für solche Schäden haften und inwieweit hilft hier eine Haftpflichtversicherung?

Haftpflichtversicherung und Mietsachschäden: Die Definition

Die Haftpflichtversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen, die man abschließen sollte. Sobald man einer dritten Person oder dem Eigentum eines Dritten einen Schaden verursacht, greift diese und tritt für etwaige Schadensersatzansprüche ein. Doch wie verhält es sich im Bereich von Mietwohnungen? Immerhin handelt es sich hierbei ja um den Besitz eines anderen. Was passiert also, wenn beim Umzug versehentlich eine Tür in der Wohnung zerkratzt oder ein Waschbecken zu Bruch geht? Dann ist man als Mieter im Falle einer Schadensverursachung zunächst einmal schadensersatzpflichtig. In diesen Fällen sollte man eine Haftpflichtversicherung besitzen, die auch Mietsachschäden versichert.

Was ist ein Mietsachschaden?

Auch wenn eine Mietwohnung auf den ersten Blick leer erscheint, gibt es dort jede Menge Gegenstände, die beschädigt werden oder die zu Bruch gehen können. Verursacht werden können dabei unter anderem

• Schäden an dem gemieteten Gebäude: z.B. Wände, Fußböden, Türen, Fenster, Badkeramik
• Schäden an Vermögensgegenständen der Mietsache (z.B. Möbel und Einrichtungsgegenstände, Einbauküchen)
• Schlüsselschäden, z.B. durch Schlüsselverlust und die dadurch entstehenden Kosten eines Schlossaustauschs

In diesen Fällen greift die Haftpflichtversicherung

Ob die Haftpflichtversicherung Mietschäden abdeckt, hängt von verschiedenen Faktoren ab. In den Allgemeinen Haftpflichtbedingungen (AHB) des GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft) geht hervor, dass Schadensersatzsprüche von der Haftung ausgeschlossen sind, wenn es sich um Miet- oder Pachtobjekte handelt.

Mietsachschäden sind aufgrund dieser Besitzklausel also im Normalfall nicht abgedeckt. Doch wie fast immer gibt es auch hier Ausnahmen. Das Schlüsselwort hierbei lautet „Mietsachschadenklausel“. Diese hebt den Ausschluss von solchen Schäden teilweise wieder auf. Daher sollte man die Versicherungspolice der Haftpflichtversicherung genau ansehen und überprüfen, ob Mietsachschäden extra eingeschlossen sind.

Ob die Haftpflichtversicherung bei einem Mietschaden in Anspruch genommen werden kann, hängt von folgenden Bedingungen ab: Zunächst steht die Frage, wessen Eigentum beschädigt wurde – handelt es sich um eine Sache, die dem Vermieter gehört (wie Wände, Türen, Fenster, Böden) oder betrifft der Schaden das eigene Eigentum.

Als nächstes muss geklärt werden, ob es sich bei der beschädigten Sache um einen unbeweglichen Gegenstand handelt. Diese werden normalerweise von der Versicherung abgedeckt. Zu solchen unbeweglichen Gegenständen zählt etwa eine Einbauküche. Bewegliche Gegenstände wiederum werden im Allgemeinen nicht einbezogen. Ausnahmen gibt es aber natürlich auch hier wieder, dies hängt nicht zuletzt vom gewählten Tarif ab.
Da die Policen der Gesellschaften teilweise sehr unterschiedlich sind, sollten Sie vor Abschluss einen Blick in die „Besonderen Versicherungsbedingungen“ bzw. in die „Risikobeschreibungen“ werfen.

Wann die Haftpflichtversicherung nicht greift

Im Normalfall sind von der privaten Haftpflichtversicherung Mietschäden ausgeschlossen, die vom GDV wie folgt festgelegt wurden:

• Glasschäden (z.B. auch an einem Ceranfeld)
• Schäden durch Verschleiß und Abnutzung
• Schimmelpilzbefall
• Schäden an Gas- und Elektrogeräten
• Schäden an Warmwasser- und Heizungsanlagen

Vor allem Glasschäden dürften hier für viele Mieter interessant sein. Um sich gegen Kosten für einen solchen Schaden abzusichern, kann eine Hausratversicherung mit Versicherungsschutz bei Glasbruch nützlich sein. Eine Haftpflichtversicherung schützt hier leider nie.

Haftpflichtversicherungsschutz auch im Hotel und in gemieteten Ferienwohnungen?

Mitunter ist es auch möglich, dass die private Haftpflichtversicherung ebenfalls zum Einsatz kommt, wenn Schäden in Hotelzimmern oder Ferienwohnungen entstehen. Auch hier gibt der Blick in die Versicherungspolice Aufschluss darüber, ob der Schaden abgedeckt wird und wenn ja, wie hoch die Leistungen dabei ausfallen.

Fazit

Wenn Sie wissen wollen, ob Ihre Haftpflichtversicherung Mietsachschäden übernimmt, sollten Sie unbedingt in Ihrer Police prüfen, ob eine Mietsachschadenklausel enthalten ist. Wer einen neuen Haftpflichtvertrag abschließen möchte, sollte vor Abschluss genau die Versicherungsbedingungen prüfen und sich über die Schadensleistung im Falle von Mietsachschäden erkundigen. Auch ein direkter Vergleich auf verschiedenen Online-Portalen kann hier sehr aufschlussreich sein. In jedem Fall muss ein entstandener Mietschaden dem Vermieter zeitnah mitgeteilt werden, unabhängig davon, ob die Versicherung nun den Schaden übernimmt oder nicht. Denn Schadensersatz müssen Sie als Verursacher in jedem Fall leisten.

Katja Nauck

Katja Nauck war bis November 2016 Social-Media-Managerin bei Friendsurance und verantwortete den Content im Friendsurance Blog. Sie sammelte bereits Erfahrung als Blogredakteurin und Social Media Verantwortliche für verschiedene Startups und Verlage.